Взыскание задолженности, возврат денежных долгов

Вопрос возврата денежных средств остается и будет оставаться основным видом спорных ситуаций между организациями и, соответственно, основной категорией арбитражных дел. Поэтому, вырабатывание результативных методик воздействия на должников является предметом деятельности многих юридических (адвокатских, коллекторских) организаций. Я считаю, что принципиально важно, чтобы все методики работы с задолженностями разрабатывались не научно-консультационными советами, а практикующими юридическими образованиями, непрерывно работающими с различными видами должников. Проводившим мероприятия по взысканию задолженностей предпринимателям и руководителям бизнеса печально известен ряд возможностей контрагентов по уходу от возврата долгов.

Реорганизация в форме слияния или присоединения, смена учредителей, директора и адреса нахождения организации в другой регион, доведение компании до несостоятельности или банкротство ликвидируемого должника, простое нефинансирование компании с переведением реального бизнеса на другую организацию – это основной, но не исчерпывающий перечень действий недобросовестных участников коммерческой деятельности по «очищению» своего бизнеса от кредиторской задолженности. Как постоянно практикующий юрист по арбитражным спорам, отвечая на самый частый вопрос относительно подачи в суд и/или в правоохранительные органы заявления на вышеуказанные действия могу заверить, что ни одно из них не является противозаконным.

Действующие положения гражданского, корпоративного, регистрационного и банкротного законодательств в полной мере позволяют выбирать любой из способов осуществления вышеуказанных прав. Возможно, законодатель не подразумевал их реализацию с целью ухода от погашения задолженности, однако, по данному поводу до сих пор нет никаких поправок в законах. Исключением является только положение Гражданского кодекса РФ и ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» о субсидиарной ответственности, о котором я писал в отдельной статье и немного расскажу ниже.

Чтобы сделать материал удобней для восприятия, я разбил по этапам все подходы по работе с кредиторской задолженностью. Сначала речь пойдет об общих предварительных и претензионных мероприятиях, а закончится статья «тяжеловесными» методиками работы. При этом, рассматриваются исключительно законные мероприятия, направленные на взыскание задолженности.

Этапы и виды мероприятий, направленных на взыскание задолженности

Анализ ситуации в целом и непосредственно должника

Это предварительная, но необходимая для определения всей стратегии работы стадия. От нее зависит не только успешность работы, но и ее стоимость и сроки. В рамках предварительного планирования, юрист должен:

• получить все необходимые сведения от заказчика, оценить документы
• соотнести с аналогичными ситуациями, используя опыт предыдущих взысканий
• осуществить стратегическое планирование по урегулированию задолженности

В некоторых случаях, до заключения договора на оказание юридических услуг опытный юрист (адвокат) уже может заключить о том, как быстрее (и, соответственно, дешевле) вернуть деньги или же о полной бесперспективности любых мероприятий. Есть случаи, когда кредитор обращается со взысканием после исключения должника из ЕГРЮЛ, а неопытные юристы заключают договор и берут деньги за работу по взысканию.

Претензионный порядок возврата задолженности

Отнестись к нему следует серьезно, так как на этом этапе, также, есть возможность вернуть деньги. По статистике ЮК Антанта, в претензионном порядке возвращается до 15% долгов. Возможно, цифра и не внушительная, но речь о шансах вернуть деньги без временных трат и значительных финансовых вложений.

Преимущества:

• напоминает контрагенту о наличии долга. Руководство крупного предприятия, зачастую, может и не помнить о долге
• при правильно оформленной претензии показывает серьезный настрой и стремление продолжать заниматься возвратом данного долга
• при поступлении ответа либо фиксирует сумму задолженности, на которую соглашается должник, либо открывает его отношение и позволяет получить новую информацию для дальнейшего планирования
• когда претензия подписывается не от имени кредитора, а представителем юридической компании, создается видимость, что начата работа, направленная именно на возврат денег

Важно, чтобы доверитель, не имеющий соответствующего юриста, не направлял самостоятельно претензию о возврате долга, т.к. в некоторых случаях это усугубляет ситуацию, формирует “несерьезный”, поверхностный подход должника к проблеме. Процесс претензионного взыскания задолженности должен привлекать как можно больше внимания должника к инициативе кредитора.

Как я и писал, претензия должна не только составляться юридической компанией, но и подписывать ее следует поверенному на основании доверенности. В этом случае, гарантировано получение документа адресатом, уклоняющимся от получения корреспонденции от компании-кредитора, а также понимание серьезных перспектив совершения либо несовершения ответных действий.

Стадия контактной работы, деятельность коллекторов

Речь о непосредственном контакте с физическим лицом, которым, как правило, занимаются коллекторы. Специалист агентства производит систематические звонки, организовывает личные встречи (иногда, неожиданно для объекта) с целью убеждения должника вернуть деньги. Когда взыскание задолженности производится с юридического лица данный способ не является эффективным. Физическое лицо понимает, что не может и не должно нести прямую финансовую ответственность за юридическое лицо. Создаваемый таким образом конфликт, в некоторых случаях, выходит из зоны правового регулирования. Это, также, препятствует основной цели работы – возврату денег.

Компромат, работа со средствами массовой информации (СМИ)

Угроза распространения или распространение в средствах массовой информации сведений о долге эффективны, когда задолженность взыскивается с юридических лиц, аффилированных с известными личностями: чиновниками, политиками, менеджерами известных компаний и другими. Необходимо иметь соответствующие связи среди журналистов. Предварительно, должник предупреждается о возможности опубликования компрометирующего материала. Для выбора данного способа работы нужна актуальная и достоверная информация о личности контролирующего должника лица. По практике, при наличии указанных обстоятельств, является действенным способом возврата денег.

Взыскание задолженности в судебном порядке

Работа в арбитражном суде по взысканию задолженности делится, по моей практике, на два основных вида: бесспорные и спорные дела. Когда ответчик по какому-либо основанию не согласен с обозначенной истцом суммой, речь идет о втором виде арбитражных дел. В этом случае, как правило, ответчик выбирает либо линию судебной защиты, либо вариант ухода от фактического возврата денег. Поэтому, когда к нам в юридическую компанию обращается очередной доверитель, в первую очередь определяется возможное реагирование должника на наши действия. Мы должны определить, следует ли акцентировать внимание на усилении правовой позиции, либо же на ускорении арбитражного процесса и предотвращении недобросовестных действий должника. Также, от наличия/отсутствия спора по конкретному делу зависит срок разбирательства, который составляет от 1 месяца до полугода, а в некоторых случаях еще больше: при подаче встречных исковых заявлений, привлечении третьих лиц, назначении экспертиз, приостановлении рассмотрения дела и т.п.

Взыскание задолженности в судебном порядке является одним из самых эффективных способов работы, при этом, не самым затратным. Я связываю это с наличием определенного авторитета судебной власти, с чем согласны далеко не все мои коллеги. По сложившейся у нас практике, примерно в 20% случаев деньги возвращаются в ходе либо после судебного разбирательства. Также, есть вероятность заключения мирового соглашения.

Одновременно, достигается другая немаловажная цель – правовое реагирование на неурегулированную на балансе задолженность, возврат которой является обязанностью кредитора.

Исполнение судебного решения: банк, судебные приставы-исполнители, банкротство

Вопреки смыслу данного этапа работы, вероятность получения денег не более, чем во время судебного разбирательства. Многие компании, с которых производится судебное взыскание, не дожидаются данного этапа: либо исполняют решение самостоятельно, либо выводят деньги и имущественные активы.

Законом предусмотрены следующие возможности:

• самостоятельное направление исполнительного листа с соответствующим заявлением в кредитную организацию должника, которая обязана в течение трех дней списать денежные средства, либо дать письменный ответ об отсутствии такой возможности. Законом предусмотрена ответственность банка за неисполнение судебного решения
• направление документов в службу судебных-приставов исполнителей. Мое отношение к данной стадии довольно скептическое: долги погашаются в единичных случаях, при этом, с большими временными (иногда, финансовыми) потерями
• подача заявления о банкротстве без цели введения банкротных процедур. Эффективно, когда должник является стратегическим предприятием, либо заключает государственные и муниципальные контракты и в ряде других случаев. При отсутствии других кредиторов, вероятность фактического взыскания задолженности – до 35%

Реальное банкротство должника, привлечение контролирующих лиц к субсидиарной ответственности

В отличии от предыдущего способа, данный – является достаточно затратным как по времени так и по средствам. Обычно, используется принципиальными кредиторами, при желании любыми способами «достать» виновных в причинении убытков лиц.

Подробно о целях и задачах банкротства я писал ранее. Также, публиковался материал о стоимости банкротства в Ярославле.

Возврат долгов через банкротство характеризуется следующими основными условиями:

• обязательно наличие вступившего в законную силу решения суда (на сумму более 300 000 руб.). То есть неизбежно требуется предварительное получение решения суда, мы это называем «просуживание долга»
• срок банкротства по общей схеме составляет от 12 месяцев
• при реальном сопровождении процедур банкротства, когда долг не погашается в первые месяцы после подачи заявления, расходы на деятельность арбитражного управляющего и юридическое сопровождение, которое необходимо по «конфликтной» процедуре, составляют до 400 000 руб. и более
• возможность привлечения виновных лиц к субсидиарной ответственности зависит от ряда юридических факторов и не во всех случаях применяется – для этого следует оценивать конкретную ситуацию
• присутствуют возможности: оспаривания сомнительных сделок должника (например, по выводу активов), проведения полного анализа финансово-хозяйственной деятельности, привлечения виновных лиц к уголовной ответственности и др.

Возбуждение уголовного дела

Инициирование проверки деятельности должника правоохранительными органами и возбуждение уголовного дела также используются когда взыскание задолженности является вопросом принципа. Сотрудничество с правоохранительными органами требует специального опыта. Тут речь никак не идет о подаче в дежурную часть ОВД заявления о возбуждении уголовного дела – дело будет либо прекращено (отказано в возбуждении) в связи с гражданско-правовым характером отношений либо перенаправлено в другое подразделение и т.д. Такого рода процедуры подразумевают наличие гарантий совершения должностными лицами обвинительных процессуальных действий в отношении должника.

Пожалуй, перечислены основные способы работы с дебиторской задолженностью юридических лиц. Если Вы имеете другой опыт возврата денег – предлагаю делиться через функцию комментирования к статье.

В завершение материала хотелось бы отметить, что никто в реальной ситуации не может дать 100% гарантию результата возврата денег. Потому как “по ту сторону баррикад” трудятся не менее грамотные и высокооплачиваемые специалисты. Это как дать гарантию выигрыша в шахматы у игрока, которого не знаешь. Другой вопрос, что несколько юридических фирм дают финансовую гарантию взыскания задолженности, т.е. не берут предоплату или возвращают ее в случае неудовлетворительного результата. Но, нужно понимать, что компенсация трудозатрат по “провальным” делам явно не будет за собственный счет юридического образования и включается в получаемые проценты по удачно завершенным делам, т.е. ляжет на других заказчиков услуг либо на Вас.