Практически все юристы и финансовые управляющие гарантируют быстрое и недорогое списание существующих долгов физлица. Банки, наоборот, заявляют, что от уплаты никуда не уйти! Так где же правда? Попробуем разобраться в этом более детально в нашей статье.
ФЗ «О банкротстве физлиц» работает в РФ с 1-го октября 2015-го года. При этом принимали его долгих три года – банкирам подобный законодательный проект совершенно не нравился. Прошла не одна сотня дискуссий, и Государственная Дума все же закон одобрила и приняла – только заработал он не в июле, а лишь в октябре – после улучшения и доработки новой версии.
При этом и последняя версия закона все еще имеет серьезные пробелы – многие судьи, эксперты, юристы, финансовые управляющие задаются различными актуальными вопросами. Осенью 2015-го года ВС РФ были внесены разъяснения по части таких моментов – посредством выпуска Пленума №45.
Какой видят процедуру банкротства физлица законодатель и Верховный Суд РФ?
По мнению законодателей, процесс финансовой несостоятельности гражданина должен был стать цивилизованным инструментом по разрешению сложной ситуации:
- Не получается исполнить вовремя взятые на себя кредитные обязательства? Не можете найти компромисс с кредиторами, перестроить схемы внесения платежек? Не проблема – готовите конкретный перечень документации, передаете ее в судебную арбитражную инстанцию вместе с заявлением о признании себя финансово несостоятельным.
- Судебный орган исследует всю полученную документацию, и, если посчитает ее объективной (что Вы не сможете погасить все свои долги), выносит решение об обоснованности такого заявления – с одновременным введением процесса реструктуризации задолженности. Именно эта процедура должна быть введена в начале – а не реализация имущества! В жизни все оказывается прямо наоборот!
- Реструктуризация задолженности – это когда физлицо может за 3 года вернуть собственную платежеспособность, поскольку на это время перестанут начислять проценты, пени и штрафные санкции. У заемщика либо кредиторов есть право на предложение судебному органу и кредиторскому собранию скорректированного платежного графика, спроектированного на 3 года.
- Такого проекта нет или же его отклонил суд? Значит, гражданин – банкрот. После этого признания происходит введение процесса имущественной реализации. Аналогична и участь заемщика, договорившегося о реструктуризации задолженности, но нарушившего новый платежный график.
- Когда реализуют имущество, продают все, что накопил за свою жизнь заемщик. Ему оставляют лишь единственное жилое помещение – оно не должно быть обременено ипотечным договором, одежду, обувь, предметы первой необходимости. Все предметы роскоши также распродаются в счет погашения займов и долгов.
- Все полученные от процедуры деньги передают кредиторам и частично (либо полностью) погашают долги. Оставшаяся часть задолженности считается списанной – если банкротство прошло без ухищрений и нарушений. Этот пункт законодатель внес специально – чтобы исключить вероятные злоупотребления и нарушения недобросовестных лиц.
Если бы в законодательстве было прописано 100% списание задолженностей каждого, ставшего банкротом, это привело бы к таким отрицательным последствиям:
Все собирали бы займы, не выплачивали их, а после подавали в суд заявления о погашении подобных задолженностей.
То есть, не гасили бы свои долги распроданным имуществом, а передаривали его близким и родным накануне запуска процедуры банкротства – а это явное мошенничество и обман.
Как в реальности работает Закон «О банкротстве физлиц»?
В жизни все оказалось совершенно иначе:
Реструктуризацией задолженности почти никто не пользуется. Во-первых, у российских граждан настолько небольшая «белая» зарплата, что с нее даже не на что порой содержать семью – какие тут выплаты кредиторам. При наличии «лишних» денег их все равно не хватит для исполнения трехлетнего кредитного графика.
Как раз по этой причине судья почти всегда сразу же предлагает реализовать имущество. При этом существуют такие города (к примеру, речь идет о Санкт-Петербурге), где судьям не очень нравится быстрое присвоение заемщикам статуса банкротов. Они сперва пользуются процедурой реструктуризации задолженности – даже если у гражданина отсутствует постоянная заработная плата, но при этом по состоянию здоровья он может работать.
Но и при вышеобозначенных обстоятельствах реструктуризация задолженности считается чисто технической (то есть, процессуальной). Другими словами, буквально через полгода должника объявляют финансово несостоятельным. А следующим этапом все равно становится реализация имущества.
Процедура реализации имущества, хоть ее таковой и называют, практически никогда не позволяет что-либо продать. Как правило, у такой категории российских граждан – с долгами и кредитами, продавать особо нечего. Ценности отсутствуют, а минимальные удобства продаже не подлежат:
- Единственная квартира и участок земли, если на нем находится дом. Площадь при этом значения не имеет – главное, чтобы жилое помещение не было ипотечным (залоговым). Это – самое важное в данной ситуации условие.
- Предметы первой необходимости (речь идет о мебели – стульях, столе, холодильнике, стиральной машине, одежде, обуви и так далее).
- Орудия труда.
Если должнику продавать в рамках проводимой процедуры нечего, банкротом его все равно признать можно – законодательство Российской Федерации это сделать на текущий период времени позволяет.
Таким образом, теперь Вы знаете, о чем умалчивают юристы, предлагая должнику банкротство в Ярославской области. Да, это действенная и эффективная процедура избавления от долгов – но подойдет она далеко не каждому физическому лицу. Просто так становиться банкротом не стоит – это отразится на дальнейшей карьере и жизни.
Будем благодарны если Вы поделитесь информацией с друзьями в соцсетях.
Комментарии
Пока без комментариев.