Исходя из законодательных положений, финансовая несостоятельность кредитного учреждения зависит от наличия нижеперечисленных факторов:
- Суммы задолженности (от 300 000 рублей и более).
- Если долги превышают активы.
Дело о банкротстве кредитной организации может быть возбуждено в таких ситуациях:
1.Первое – если есть серьезный долг – от 300 000 рублей и более. Долг может быть перед следующими категориями лиц:
- — перед частным либо коммерческим клиентом;
- — перед налоговым либо таможенным органом.
Арбитражный суд учитывает далеко не каждый долг кредитного учреждения, а лишь только те:
- Которые подтверждены доказательствами.
- Которые непосредственно связаны с кредиторами – инициаторами рассмотрения дела.
2.Второе – если сумма долга кредитного учреждения оказалась больше стоимости всего его имущества. Исчисляется такой параметр по методике, прописанной Центробанком РФ.
Признаки финансовой несостоятельности некредитных финансовых учреждений прописаны в соответствующей главе Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Чтобы признать такую организацию банкротом, хватит и одного из нижеперечисленных признаков:
- Наличия серьезной просрочки (более двух недель) в выполнении финансовых обязательств перед рабочим персоналом, бюджетными организациями и так далее.
- Наличие просрочки в 2 недели по исполнению судебного решения – если кредитная организация обязана была вернуть конкретную сумму денег.
- Если у фирмы мало активов для погашения задолженностей.
- Если временная администрация не смогла сделать организацию вновь платежеспособной.
Признаки финансовой несостоятельности – это не только одна лишь задолженность.
Какими признаками финансовой несостоятельности обладают кредитные организации?
Как правило, банкротство приносит проблемы только собственникам организаций. На место фирмы-банкрота тут же приходит следующее учреждение.
Банки больше зависят друг от друга, нежели иные субъекты хозяйствования в экономической сфере.
Опыт других государств показывает: их неконтролируемая финансовая несостоятельность, утрата денег даже от одной маленькой группы клиентов уже становится причиной паники. В результате в массовом порядке расторгаются депозитные соглашения, сразу же становятся дороже кредиты для бизнеса.
К нюансам российской практики финансовой несостоятельности относят:
- — привлечение к участию в процессе специальной корпорации. Речь идет об Агентстве по страхованию вкладов. Оно действует на основании 177-ФЗ.
- — невозможность подать на банкротство должника, пока у него имеется генеральная лицензия (исходя из ст. 189.64 127-ФЗ).
Предупреждение
Далее о том, какие шаги могут быть совершены для предотвращения признания должника банкротом.
Какие меры могут быть предприняты?
Все предупредительные меры в отношении кредитных организаций (банков) могут быть предприняты до момента отзыва лицензии. Инициатором введения может выступить Центробанк.
Возможно проведение:
- — реорганизационного процесса;
- — процедуры финансовых вливаний с учредительской стороны.
Кроме того, может быть:
- Изменена организационно-правовая форма.
- Изменен уставный капитал и личные средства.
- Назначена временная администрация.
Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» регламентированы конкретные меры по оздоровлению кредитных организаций (тех, которые имеют право привлекать средства граждан в депозиты). В реализации в обязательном порядке принимает участие вышеобозначенное Агентство.
Основания использования в Ярославской области
Обстоятельства, наличия которых хватит для того, чтобы ввести в отношении кредитной организации оздоровительные меры:
- — если на протяжении шести месяцев не исполнялись обязательства перед кредиторами по причине отсутствия денег (если это повторялось не один и не два раза);
- — если не были уплачены налоги, не были осуществлены другие обязательные платежи;
- — если резко уменьшилась абсолютная величина уставного капитала;
- — если были нарушены нормативы текущей ликвидности либо достаточности личных средств.
В ФЗ предусмотрены основания применения мер по оздоровлению банков. Само собой, у них должна быть лицензия на осуществление своей деятельности.
Если у кредитной организации явно прослеживается неустойчивое финансовое положение, если ее деятельность ставит под угрозу клиентские интересы, Центральный Банк имеет право на привлечение к делу Агентства по страхованию вкладов.
Его главная задача – защитить интересы клиентов.
Будем благодарны если Вы поделитесь информацией с друзьями в соцсетях.
Комментарии
Пока без комментариев.