- Какие долги погашению не подлежат?
- Кто имеет право на объявление себя банкротом в Ярославле?
- Какие требования необходимы для подачи физическим лицом заявления о признании себя банкротом?
- Процедура реструктуризации долга в Ярославле – а необходимо ли платить?
- Какие требования предъявляются к графику реструктуризации долгов?
- Процедура реализации имущества в Ярославле: у гражданина заберут все?
- В каких ситуациях физическое лицо не освобождается от обязательств?
- Что ждет гражданина, прошедшего через процедуру реализации имущества в Ярославле?
- Хотите стать банкротом и списать все долги?
Прошлогодней осенью состоялось принятие Закона «О банкротстве физических лиц», с помощью которого у физического лица – гражданина появилась возможность сообщить о своем личном банкротстве. Далее – подробнее об особенностях банкротства физических лиц в городе Ярославль.
Какие преимущества получают граждане Ярославля со сложным финансовым положением от данного закона и его использования?
- Физическому лицу может быть предоставлена рассрочка оплаты всех займов на срок не более трех лет. Законодательные положения называют этот процесс «реструктуризацией задолженности гражданина».
- Физическое лицо могут полностью освободить от всех задолженностей по суду. Для этого применяют реализацию имущества.
Какие долги погашению не подлежат?
Две вышеуказанные процедуры дают шанс использовать рассрочку или погасить любой долг (кредитный, налоговый и так далее). Исключение составляют следующие долги:
- Возмещающие вред жизни или здоровью;
- Алиментные долги;
- Выходные пособия;
- Касающиеся оплаты труда лиц, выполняющих работу по трудовому договору;
- Выплаты вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
Еще судебная инстанция не даст физическому лицу закрыть долги, причиной появления которых стало:
- Привлечение гражданина к ответственности субсидиарного типа в вопросе другого дела о банкротстве.
- Нанесение вреда юрлицу (если физлицо принимало участие в деятельности данного юридического лица).
- Причинение арбитражным управляющим убытков из-за невыполнения или плохого выполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.
- Причинение (в умышленной или же неосторожной форме) вреда имуществу.
- Применение последствий недействительности сделки, которая была признана недействительной, исходя из положений 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.
Кто имеет право на объявление себя банкротом в Ярославле?
Признать себя банкротом в городе Ярославль может любой несостоятельный гражданин. В этой ситуации подача заявления о признании банкротом возможна при любом размере задолженности. Если сумма общей задолженности – более полумиллиона рублей, подача такого заявления становится обязанностью гражданина. Если физическое лицо не выполняет данную обязанность, на него могут быть наложены административные санкции – штраф, размером от одной до трех тысяч рублей (часть 5 ст. 14.13 КоАП РФ).
К оглавлению ↑Какие требования необходимы для подачи физическим лицом заявления о признании себя банкротом?
- В обязательном порядке должны иметься обстоятельства, наглядно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии выплачивать долги в установленный срок.
- Должны иметься признаки несостоятельности гражданина (хотя бы один из нижеуказанных):
- Если гражданин перестал рассчитываться с кредиторами (иными словами, не платит по долгам);
- Если более 10% общего размера всей существующей у гражданина задолженности не исполнены им в течение более чем тридцати дней со дня, когда данные долги должны были быть выплачены;
- Общая сумма задолженности гражданина превышает стоимость всего его имущества;
- Есть постановление о прекращении исполнительного производства, так как у гражданина нет имущества, которое можно было бы взыскать.
Если для человека актуально хотя бы одно обозначенное обстоятельство, он может подать соответствующее заявление (даже если размер долга менее 500 тысяч рублей).
К оглавлению ↑Процедура реструктуризации долга в Ярославле – а необходимо ли платить?
Согласно общему правилу, одна процедура переходит в другую: сперва судебная инстанция вводит реструктуризацию задолженности, а уже позже (если она не помогла восстановить платежеспособность или если применять ее не имеет смысла), судебная инстанция осуществляет введение второй процедуры – процедуры реализации имущества. Это необходимо для того, чтобы у физического лица и его кредиторов была возможность обговорить план и временные рамки оплаты долгов.
Для выполнения обеих процедур необходимо, чтобы суд назначил арбитражного управляющего. Арбитражный управляющий – это такой человек, который входит в состав СРО арбитражных управляющих. Иных лиц на данной должности просто не бывает.
Реструктуризация задолженности в Ярославле – это когда суд утверждает схему погашения долгов гражданина – заемщика, а гражданин обязуется выполнять данный график. Проведение этой процедуры возможно лишь в том случае, если на нее согласен сам гражданин. Эта процедура должна быть завершена за три года. Она должна предусматривать погашение кредиторских требований соразмерно сумме их претензий.
К оглавлению ↑Какие требования предъявляются к графику реструктуризации долгов?
Данную схему утверждает суд – если физическое лицо отвечает таким условиям, как (они предусмотрены пунктом 1-й ст. 213.13 Закона о банкротстве):
- У гражданина есть стабильный доход на тот момент, когда он представляет график реструктуризации своей задолженности;
- Гражданин не имеет неснятую либо непогашенную судимость за экономические преступления;
- Если гражданин не признавался банкротом в предыдущие пять лет;
- Если схема реструктуризации долгов гражданина не была утверждена в течение восьми предыдущих лет.
Если прибыли у гражданина нет, план реструктуризации ему никто не утвердит. Но по факту главное не просто иметь доход – все будет зависеть от его размера. Если человеку дают условные десять тысяч рублей в месяц, платить кредиторам ему банально нечем – ему ведь еще жить на что-то нужно. В такой же ситуации находится и человек, имеющий несовершеннолетних детей: если источник дохода приносит условные 20 тысяч рублей, выполнение плана реструктуризации таким человеком представляется слабо возможным.
На какую часть своих денег гражданин сможет рассчитывать, если судебная инстанция одобрит план реструктуризации, а про какую ему придется забыть? На сегодняшний день главным ориентиром считается прожиточный минимум (сумма устанавливается каждым регионом в отдельности). Но, скорее всего, судом в любой ситуации должна быть учтена конкретная жизненная ситуация, в которой очутился человек. Также необходимо учитывать его расходы на медикаменты, оплату коммунальных услуг, найм жилого помещения (если нет своего собственного) и другие факторы.
Что делать, если после утверждения судом плана реструктуризации, доходы гражданина уменьшились либо увеличились? В такой ситуации закон предусматривает возможность внесения в этот план изменений. Он даже может быть отменен. Изменения должны быть одобрены собранием кредиторов и утверждены судом. Суд также может продлить время исполнения данного плана (хотя весь временной период выполнения плана не может превышать три года). Например, если план было необходимо исполнить за один год, суд может продлить его еще на два года.
Какова судьба заложенного имущества (например, квартиры, взятой в ипотеку) в процессе реструктуризации долга? Законодательные положения говорят о том, что взыскание заложенного имущества запрещено до утверждения плана реструктуризации. После уже практически все решения принимаются залогодержателем (банковской организацией): если план реструктуризации будет одобрен, физическому лицу может быть предоставлена рассрочка. Если кредитная организация не удовлетворена данным графиком, она имеет полное право отобрать имущество, находящееся в залоге. Если банковская организация дает свое согласие, предметную реализацию также могут осуществить по плану реструктуризации. Если имущество, находящееся в залоге, реализуют в ходе проведения реструктуризации долгов, все вырученные от его реализации деньги целиком (но только в рамках суммы долга по обеспеченному залогом обязательству) передаются держателю залога (кредитной организации).
Если план выполнен физическим лицом – то есть оно выплатило все долги, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации. В другом случае суд отменяет план и вводит следующую процедуру – реализацию имущества. Но эту процедуру суд может ввести и без процедуры реструктуризации – если гражданин не отвечает необходимым условиям (и если это обнаружилось еще до введения реструктуризации долгов).
К оглавлению ↑Процедура реализации имущества в Ярославле: у гражданина заберут все?
Суть реализации имущества заключается в том, что финансовый управляющий продает все имущество гражданина, которое только можно взыскать. Все имущество гражданина (кроме того, которое не может быть взыскано) считается так называемой «конкурсной массой». Перечень имущества, не подлежащего взысканию, определен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Например, согласно положениям этой статьи в ходе банкротства нельзя продавать единственное жилье физического лица. Исключение – жилье, находящееся в залоге.
Нужно осознавать, что при введении судом этого процесса, на гражданина будут наложены следующие ограничения:
- Гражданин не сможет проводить сделки по имуществу, являющемуся частью конкурсной массы. Этим может заниматься только арбитражный управляющий.
- Регистрация перехода либо обременения прав физического лица на имущество возможна только по заявлению финансового управляющего.
- Исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином (передача ему имущества, оплата денежными средствами услуг) возможно только в отношении финансового управляющего – они не имеют права совершать эти действия в отношении гражданина лично.
- Гражданин не может лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях. Не может получать по ним денежные средства – все это должен делать арбитражный управляющий.
- Гражданин не может состоять в юридической фирме, не может голосовать на общих собраниях членов – этим также занимается арбитражный управляющий.
- Судебная инстанция имеет право на введение временного ограничения на выезд гражданина из государства до момента завершения процедуры банкротства.
Поскольку ограничение на выезд гражданина из страны считается судебным правом, но не обязанностью, стоит осознавать, что суд может использовать его не всегда, а только тогда, когда имеются доказательства уклонения физического лица от погашения задолженностей.
Процесс, время и требования реализации имущества утверждаются судом – предложение вносит финансовый управляющий. Средства, вырученные от реализации имущества, финансовый управляющий отдает кредиторам гражданина.
Что будет с залоговым имуществом по итогам этого процесса? Отличие от реструктуризации долга в том, что в ходе реализации имущества произойдет стопроцентное выставление на продажу имущества, находящегося в залоге. 80% полученных от продажи такого имущества денег будут переданы залогодержателю – кредитору.
После распределения вырученных денежных средств между кредиторами, гражданина освобождают от остальных кредиторских требований. Это касается и требований кредиторов, не заявленных в рамках дела о банкротстве.
К оглавлению ↑В каких ситуациях физическое лицо не освобождается от обязательств?
- Если есть вступивший в законную силу акт суда, согласно которому гражданин привлечен к уголовной либо административной ответственности за неверные действия при банкротстве, за умышленное банкротство – если осуществление этих правонарушений касается этого дела о банкротстве физического лица.
- Если гражданин не предоставляет требуемые сведения или предоставляет заранее ложную информацию финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело (если это обстоятельство отражено в конкретном акте суда).
- Если имеются доказательства, что при исполнении обязательства, на котором конкурсным кредитором либо уполномоченным органом основывалось требование в деле о банкротстве гражданина, человек осуществлял неправомерные действия, в том числе занимался совершением мошеннических действий, злостно уклонялся от погашения кредиторских долгов, уклонялся от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставлял кредитору заведомо неправильные сведения при получении кредита, скрывал или умышленно портил имущество.
Например, если гражданин при получении займа сообщал кредитному учреждению недостоверную информацию – липовую справку о доходах, имеется вероятность, что об этом станет известно суду. В таком случае гражданина никто от обязательств не освободит. Если гражданин перед процедурой банкротства подарил свои вещи родным или продал его по небольшой стоимости (или по рыночной, но денег все равно нет), то суд может решить так: человек умышленно скрывает свои вещи. И никто в таком случае освобождения ему не даст.
Учитывая тот факт, что физлицо, обращающееся с заявлением о признании себя банкротом, чаще всего надеется закрыть свои долги, проводят тщательную предварительную подготовку: проверяют все осуществленные за последние три года сделки, проводят анализ выписок по банковским счетам. Осуществляется изучение условий финансовых и других договоров, производится учет возможных рисков и так далее. Согласно закону, физлицо – должник должно предоставить список кредиторов и полностью раскрыть суммы главного долга (с учетом просрочки), неустоек, пеней, штрафов. Гражданин в любом случае не сможет обойтись без юридической помощи.
К оглавлению ↑Что ждет гражданина, прошедшего через процедуру реализации имущества в Ярославле?
После того, как процесс реализации имущества будет завершен, человек:
- Обязан последующие пять лет при оформлении кредитов говорить о своем банкротстве.
- Не имеет права в последующие пять лет на повторное банкротство.
- Не имеет права в последующие три года занимать руководящие должности.
Кредиторы гражданина, прошедшего через процесс реализации имущества и получившего освобождение от обязательств, не имеют права требовать возврата долгов. Если даже после этого гражданином будет существенно улучшено его финансовое положение, появится крупный доход, если он приобретет дорогое недвижимое имущество, кредиторы не смогут все это взыскать.
Банкротство физических лиц в Ярославле – трудный, но перспективный механизм помощи гражданину с тяжелым финансовым положением. Чтобы механизм банкротства гражданина приносил эффект, человек должен воспользоваться грамотной квалифицированной помощью менеджеров в сфере банкротства. Объявление себя банкротом без специальной грамотной подготовки возможно, но тогда гражданин может понести двойные расходы: он не просто потратит деньги на процесс банкротства, но еще и не освободится от обязательств. Поэтому лучше сразу все делать правильно.
К оглавлению ↑Хотите стать банкротом и списать все долги?
Будем благодарны если Вы поделитесь информацией с друзьями в соцсетях.
Комментарии
Пока без комментариев.